一線城市房貸額度全面告急，個別銀行暫停二手房貸

“我去銀行個貸中心咨詢貸款，結(jié)果銀行直接說目前貸款特別難，新房和二手房都要等，讓我明年再來?！蓖蹊?化名)苦惱地說道。

王璐遭遇的困難是近期一線城市房貸“難貸”的一個縮影。據(jù)記者調(diào)查，今年下半年以來，北京、上海、廣州、深圳四大一線城市多家國有行、股份行及城商行房貸額度趨緊，貸款周期拉長，放款需要排隊等待，甚至出現(xiàn)對二手房停貸的現(xiàn)象，銀行對資金來源和資質(zhì)審批也趨嚴(yán)。

北京：排隊放款耗時更久

“目前房貸利率是首套房5.2%，二套房5.7%?？梢陨暾埣兩藤J或組合貸，一般申請半個月就能下來，但是放貸時間和等待時間不確定。因為指標(biāo)緊張，可放的錢少。年初可能兩三個月就能放款，但現(xiàn)在需要更長時間的排隊等候。”北京某國有大行網(wǎng)點個貸經(jīng)理告訴記者。

“住房貸款申請環(huán)節(jié)耗費的時間倒不長，但放款時間不好說，等待的時間相對以前來說會比較長?！绷硪患覈写笮芯W(wǎng)點人士表示。

某股份行北京通州一網(wǎng)點信貸經(jīng)理表示：“由于房地產(chǎn)管控措施，房貸規(guī)模和額度普遍收緊，放款比較困難?！蹦吵巧绦幸恢泄ぷ魅藛T表示，“目前可以辦理純商貸。由于房貸額度管控，需要排隊放款，放貸時間不保證，現(xiàn)有很多積壓的申請正在等待放款，速度很慢?！?/p>

上海：個別銀行暫不受理二手房貸款

“接得慢，審得嚴(yán)。二手房住房貸款目前正常受理，雖然申請環(huán)節(jié)耗費的時間倒不長，但放款時間不好說，如果這個時候申請，放貸時間差不多要到明年2-3月，且還款方式要求是等額本金。新房雖然優(yōu)先放貸，但等的時間也差不多，我們新房都是和頭部地產(chǎn)開發(fā)商合作。”滬上一家國有大行個貸中心人士透露，房貸放款時間延長差不多從今年年初就開始了，近期更加嚴(yán)格。

某城商行信貸人員稱：“目前我這邊暫不受理二手房貸款，無論是通過中介還是個人直接來貸。像我們8月給的額度，都直接作廢了，現(xiàn)在審批時間和放款時間都沒法預(yù)估，其實上半年從審批到放貸都只需要1個月，但從6月初開始，額度就收緊了?！?/p>

“從我們這邊客戶的案例來看，今年總體貸款都挺緊的，只不過最近更緊了，無論是商貸還是公積金貸款都很慢，時間差不多。新房也挺困難，雖然搖到就是賺到，但很多開發(fā)商現(xiàn)在都要求一次性付款或者首付比例提高?！鄙虾Ｒ淮笮椭薪槿耸垦a充道。

廣州：父母贈與的買房款也要查來源

“廣州目前的情況是，不同區(qū)域的房子，因為成交單價不同，面臨著不同的貸款額度。貸款總額大的話，需要排隊等待的時間就會更慢；貸款總額較小的話，可能會快一些?？傮w來看，房貸額度非常緊，而且放款時間要等待3個月至半年?！蹦彻煞菪袕V州一網(wǎng)點個貸經(jīng)理楊先生告訴記者，“對于首付款來源也嚴(yán)查，即使是父母贈與的買房款，也要查來源，須是自有資金，如果是信貸資金，是不允許的?！彼€預(yù)測，隨著下半年額度越來越緊，房貸利率也很大可能會繼續(xù)上浮。

“房貸放款至少等待半年以上，因為額度少需要排隊。我們目前放款的很多是今年1-2月的申請?！蹦硣写笮袕V州一支行人士透露。

深圳：最快也要等6-8個月

某股份行深圳一支行客戶經(jīng)理介紹：“目前我行首套房利率5.15%，二套房5.95%?，F(xiàn)在各大銀行房貸都在收緊，放款沒那么快了，最快的也要等6-8個月。年初的話額度比較充裕，放款速度會快些?！?/p>

某股份行深圳一網(wǎng)點工作人士也表示，“最近房貸額度不足，放款需要排隊等待，時間比較長?！?/p>

鄭州：房貸利率多數(shù)銀行上調(diào)

鄭州有關(guān)二手房貸利率政策調(diào)整的消息不絕于耳，主要內(nèi)容包括銀行房貸利率上調(diào)、放款額度緊張、二手房停貸等，這無疑讓很多打算買房的購房者密切關(guān)注起來。記者經(jīng)過多方打聽，得知目前各銀行的房貸利率普遍上調(diào)。

 據(jù)了解，興業(yè)、招商、工商銀行等銀行都上調(diào)二手房貸款利率，同時額度收緊，放款時間延長。二手房貸款條件也在收緊，有的銀行對二手房的房屋限貸面積、限貸范圍、客戶資質(zhì)做出新規(guī)定，但是并沒有對二手房進(jìn)行全面停貸。

 據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，最近鄭州房貸利率明顯上漲，之前首套房還能找到5.63％的銀行，現(xiàn)在普遍都是6.125％了；工商銀行、鄭州銀行等銀行的二套房房貸利率漲到6.37％，低一點的銀行也都在6.13％左右，最高的漲到6.62％。

河南省直公積金政策收緊

7月30日，河南省直公積金管理中心調(diào)整住房公積金使用政策。通知要求，購買住房提取住房公積金的，只能在購房后2年內(nèi)提取。住房公積金貸款結(jié)清前，繳存賬戶余額僅可用于歸還住房公積金貸款本息，不得再以其他原因提取。公積金提取政策自發(fā)布之日起執(zhí)行。

這也意味著，償還商業(yè)住房貸款、住房租金、裝修等原因，今起將無法再提取住房公積金。

此外，公積金貸款申請條件也有所收緊，申請人應(yīng)滿足已連續(xù)、正常繳存住房公積金12個月以上，賬戶狀態(tài)正常，且近期應(yīng)繳未繳不超過4個月的條件（高層次人才、退役未滿3年的復(fù)轉(zhuǎn)軍人除外）。

 未來走勢如何仍有上漲空間

針對近期鄭州房貸利率上調(diào)，有業(yè)內(nèi)人士表示，這與鄭州今年市場熱度較高有關(guān)，主要體現(xiàn)在商品房成交數(shù)量上漲，房貸需求量增加，貸款額度趨緊。在這三個趨勢中，銀行就開始挑客戶、提高資質(zhì)要求、提高利率。

業(yè)內(nèi)人士表示，“此前幾個月鄭州購房人數(shù)較多，申請房貸的數(shù)量明顯增加，商業(yè)銀行面臨很大壓力”。為化解房貸申請的存量業(yè)務(wù)，銀行會在貸款方面主動收緊。事實上，并非是房地產(chǎn)貸款集中度管理政策影響銀行操作，更多是銀行貸款額度本身就已經(jīng)吃緊，因此必然會出現(xiàn)上調(diào)動作。另外，從樓市調(diào)控的角度看，要穩(wěn)定房價，必然要收緊房貸，所以未來不排除房貸利率還會有繼續(xù)上漲的可能，尤其是二套房市場。

中國商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會副會長、河南省商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會會長宋向清認(rèn)為，房貸利率上調(diào)有三個方面的目的。一是進(jìn)一步強調(diào)“房住不炒”的調(diào)控大方向大策略，通過調(diào)高利率進(jìn)一步壓縮炒房空間。二是引導(dǎo)資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移，加強向創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)和新型產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)體輸血，確保先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的活力和后勁。三是在雙循環(huán)背景下，金融業(yè)需要在刺激消費拉動內(nèi)需領(lǐng)域進(jìn)行機制和產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其是需要在提高人民日常消費水平和生活質(zhì)量等方面做出新的探索。調(diào)高房貸利率旨在滿足人民群眾更多元的消費需要。

另外，宋向清認(rèn)為“鄭州房貸利率進(jìn)一步上漲是大概率事件”，由于我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的大環(huán)境需要金融部門進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整，而這種調(diào)整的方向就是將資金更多地向創(chuàng)新發(fā)展和提高人民福祉方面集中，因此進(jìn)一步緊縮流向房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金渠道，壓縮房地產(chǎn)信貸空間是大勢所趨。未來三到五年內(nèi)這種趨勢不會發(fā)生根本性變化。

半年緩和空間不大

下半年一線城市房貸為何全面告急？

據(jù)記者多方采訪，主要有三大原因：

一是行業(yè)周期決定。按照過往經(jīng)驗，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會比上半年慢，到來年新的額度釋放出來，放款速度才會快起來。

二是受房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)影響。按照新規(guī)，一些銀行在上限邊緣或超標(biāo)，其房貸增速需要控制，因此今年銀行對房地產(chǎn)貸款采取了精準(zhǔn)額度控制，對于樓市火熱、需求比較旺盛的地區(qū)，額度會出現(xiàn)不夠用的情況，放款速度會比較緩慢。

三是上半年中國房地產(chǎn)市場整體保持快速增長。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，上半年二手房市場交易量比去年下半年增長12%，新房交易額創(chuàng)2016年以來同期最高，其中上半年一線城市新房成交21萬套，累計增長77.4%，成交2255萬平方米，累計增長79.1%。

中原地產(chǎn)分析師盧文曦認(rèn)為：“在房地產(chǎn)市場成交量高的情況下，一些小銀行可能上半年就把全年額度用完，因此造成了房貸收緊?！?/p>

對于下半年房貸額度走勢，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)判斷，緩和的空間不大，“當(dāng)前信貸政策確實以緊為主，至少目前是沒有出現(xiàn)過各類放松的跡象或可能性。類似額度緊張也和部分城市的房價走勢有關(guān)，房價強勢則容易出現(xiàn)信貸收緊。”